يشهد المشهد التقني في المملكة العربية السعودية تحولاً جذرياً مدفوعاً بمستهدفات رؤية 2030، حيث يتم التركيز على بناء اقتصاد رقمي متين يعتمد على الابتكار والتقنيات الناشئة.1 وفي هذا الإطار الاستراتيجي، ينعقد التعاون بين “محبي مكة ساندبوكس” – بصفتها حاضنة ابتكار متخصصة – وشركة “شيلين باور” المطورة لمحفظة “ديلكوم” (Dlicom) الرقمية، ليمثل نموذجاً متقدماً لدمج حلول الجيل الثالث من الويب (Web3) ضمن بيئة ريادة الأعمال الوطنية.2 إن هذا التقرير يستعرض بعمق أبعاد الاجتماع الاستكشافي الذي جمع الأطراف المعنية لبحث تزويد الحاضنة بنسخة مشغلة من المحفظة الرقمية بنظام العلامة التجارية المشتركة (White Label)، مع تحليل شامل للأطر التقنية، والضوابط الشرعية، والمتطلبات التنظيمية المعمول بها في المملكة العربية السعودية.
أولاً: السياق الاستراتيجي وتحليل الجهات الفاعلة في الشراكة
تأتي هذه المبادرة في وقت تتسارع فيه وتيرة تبني حلول التقنية المالية (FinTech) في المملكة، حيث يسعى البنك المركزي السعودي (SAMA) وهيئة السوق المالية (CMA) إلى تمكين الابتكار من خلال المختبرات التنظيمية.3 يضم تحالف “محبي مكة” و”ديلكوم” نخبة من الخبراء الذين يغطون الجوانب التقنية والقانونية والإعلامية، مما يمنح المشروع عمقاً مؤسسياً ضرورياً للنجاح في بيئة تنظيمية معقدة.
توصيف الأدوار والخبرات المؤسسية للمشاركين
تتوزع الخبرات المشاركة في هذا التعاون لتشمل كافة مفاصل المشروع، بدءاً من البنية التحتية وصولاً إلى التأصيل الشرعي والتدريب الأكاديمي. يمثل المهندس مجاهد، مدير العلاقات العامة في شركة “شيلين باور”، حلقة الوصل بين القدرات التقنية للشركة ومتطلبات السوق، حيث يشرف على أدوات التسويق والنمو التقني التي توفرها منظومة “شيلين باور” لشركائها.2 من جهة أخرى، يبرز دور الدكتور شاكر أبو حطب كمستشار شرعي يمتلك خبرة واسعة في مواءمة المنتجات المالية مع أحكام الشريعة الإسلامية، وهو متطلب جوهري لأي حل تقني مالي يستهدف السوق السعودي.7
على الجانب الاستشاري التقني لحاضنة “محبي مكة”، يساهم المهندس محمد مجدي والدكتور فهد العبرة في رسم الخارطة التقنية للحاضنة. الدكتور فهد العبرة، من خلال قيادته لـ “أكاديمية محيط البرمجة”، يوفر بنية تحتية تعليمية متقدمة في علوم البيانات والذكاء الاصطناعي وهندسة الأوامر (Prompt Engineering)، مما يضمن أن المشاريع المحتضنة ستكون قادرة على التعامل مع التقنيات المعقدة المرتبطة بمحفظة “ديلكوم”.9
| الاسم | المنظمة | الدور الاستراتيجي في المشروع | مجالات الخبرة الرئيسية |
| المهندس مجاهد | شركة شيلين باور | مدير العلاقات العامة والتواصل التقني | إدارة أدوات التسويق والنمو في بيئة Web3 6 |
| الدكتور شاكر أبو حطب | شركة شيلين باور | المستشار الشرعي | الامتثال الشرعي للمعاملات المالية الرقمية 7 |
| المهندس محمد مجدي | منصة محبي مكة | عضو المجلس الاستشاري التقني | مواءمة الحلول التقنية مع احتياجات الابتكار المحلي |
| الدكتور فهد العبرة | أكاديمية محيط البرمجة | عضو المجلس الاستشاري التقني | الذكاء الاصطناعي، علوم البيانات، والتدريب البرمجي 9 |
| الإعلامي الأستاذ عبدالله بنجابي | منصة محبي مكة | المؤسس | بناء الهوية الإعلامية والانتشار المجتمعي 12 |
| المستشار وديع بنجابي | منصة محبي مكة | رئيس التحرير | صياغة المحتوى الإعلامي والتوثيق الاستراتيجي |
ثانياً: الأبعاد التقنية لمنصة “ديلكوم” ونموذج العلامة التجارية المشتركة
تُعرف “ديلكوم” (Dlicom) بأنها منصة رائدة في مجال التمويل الاجتماعي (SocialFi)، حيث تجمع بين وظائف المحافظ اللامركزية، والاتصالات المشفرة، والحوكمة المجتمعية.2 إن المقترح القاضي بتزويد حاضنة “محبي مكة” بنسخة (White Label) من هذه المحفظة يهدف إلى تمكين رواد الأعمال من اختبار حلولهم في بيئة تقنية جاهزة وموثوقة دون الحاجة لبناء بنية تحتية مالية من الصفر.14
تحليل البنية التحتية لمحفظة ديلكوم الرقمية
تعتمد محفظة ديلكوم على تقنيات البلوكشين المتقدمة، وتتميز بكونها محفظة “غير حضانية” (Non-Custodial)، مما يعني أن المستخدمين يمتلكون السيطرة الكاملة على مفاتيحهم الخاصة وأصولهم الرقمية.13 هذا التصميم يعزز من مستويات الخصوصية والأمان، حيث لا توجد خوادم مركزية تمتلك حق الوصول إلى بيانات المستخدم المباشرة.16
- متصفح التطبيقات اللامركزية (dApps Browser): يتيح للمستخدمين الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات المالية اللامركزية (DeFi)، مثل المبادلة (Swap)، والرهن (Staking)، والتجسير (Bridging).13
- نظام المكافآت والتنقيط (Tipping System): يستخدم رمز “ديلكوم” (DLI) لتحفيز منشئي المحتوى والتفاعل المجتمعي داخل المنصة، وهو نموذج يمكن للمشاريع المحتضنة محاكاته لتطوير اقتصاداتها الخاصة.13
- التواصل المشفر (End-to-End Encryption): توفر المحفظة ميزة المراسلة الآمنة التي تتيح إجراء مدفوعات من نظير إلى نظير (P2P) بسلاسة داخل المحادثات.17
مميزات نموذج العلامة التجارية المشتركة (White Label) للحاضنة
يمثل نموذج (White Label) خياراً مثالياً لحاضنة “محبي مكة”، حيث يسمح لها بإطلاق منتج تقني متكامل يحمل هويتها وشعارها الخاص، مع الاعتماد على الكفاءة التشغيلية لشركة “ديلكوم”.14 يوفر هذا النموذج سرعة فائقة في التنفيذ، حيث يمكن إطلاق المحفظة المخصصة خلال فترة زمنية قصيرة تتراوح بين أسبوع إلى أسبوعين، مما يسرع من دورة الابتكار داخل الحاضنة.14
| الخاصية التقنية | الفائدة لحاضنة محبي مكة | القيمة المضافة لرواد الأعمال |
| تخصيص الواجهة (UI/UX Customization) | تعزيز الهوية البصرية للحاضنة وموثوقيتها | تجربة مستخدم متسقة مع بيئة الابتكار المحلية 20 |
| تكامل الواجهات البرمجية (API/SDK) | ربط المحفظة بتطبيقات ومشاريع الحاضنة المختلفة | تسهيل بناء حلول Web3 فوق بنية مالية جاهزة 21 |
| دعم سلاسل الكتل المتعددة (Multi-Chain Support) | التوسع في اختبار مشاريع تعتمد على شبكات مختلفة (Ethereum, BNB, Polygon) | مرونة عالية في اختيار البنية التحتية الأنسب للمشروع 14 |
| الامتثال المدمج (Built-in Compliance) | ضمان التزام الحاضنة بالمعايير الدولية والمحلية | تقليل المخاطر القانونية المرتبطة بمكافحة غسل الأموال 14 |
ثالثاً: الأطر التنظيمية والامتثال في المختبر التنظيمي السعودي
تعد البيئة التنظيمية في المملكة العربية السعودية من أكثر البيئات دقة وحرصاً على حماية المستهلك والاستقرار المالي. إن توجه “محبي مكة ساندبوكس” للعمل ضمن إطار “مختبر تنظيمي” يتماشى تماماً مع توجيهات البنك المركزي السعودي (SAMA) التي تهدف إلى توفير مساحة آمنة لاختبار التقنيات المالية الجديدة.3
المختبر التنظيمي التابع للبنك المركزي السعودي (SAMA Sandbox)
يسمح المختبر التنظيمي للشركات الناشئة والمبتكرين باختبار حلولهم الرقمية تحت إشراف رقابي مباشر، مع إمكانية إعفائهم من بعض المتطلبات التنظيمية التقليدية في مرحلة الاختبار.3 يجب أن يمر المشروع بعدة مراحل تشمل تقديم الطلب، والتقييم، ثم الاختبار الفعلي لمدة تصل إلى ستة أشهر، تليها مرحلة الخروج واتخاذ القرار بشأن التوسع في السوق.3
تتطلب عملية القبول في المختبر التنظيمي تقديم خطة عمل شاملة، وتحليل للمخاطر، وخطة خروج واضحة.3 إن وجود “محفظة ديلكوم” كبنية تحتية يوفر للحاضنة ميزة تنافسية، حيث أن النظام التقني لـ “ديلكوم” مصمم ليكون “جاهزاً للتنظيم” (Regulatory-Ready)، مع دمج أدوات الكشف عن الاحتيال والامتثال لمعايير (KYC/AML).14
| مرحلة المختبر التنظيمي | المتطلبات الأساسية | دور محفظة ديلكوم في هذه المرحلة |
| تقديم الطلب (30 يوماً) | خطة تسويقية، خطة عمل، ووصف الابتكار | توفير مواصفات تقنية دقيقة للبنية التحتية المالية 3 |
| التقييم (60 يوماً) | إثبات الفائدة للمستهلك والجاهزية التقنية | عرض سجل الأداء والقدرة على معالجة المعاملات 3 |
| الاختبار (6 أشهر) | مراقبة المعاملات وحماية بيانات المستهلكين | استخدام التشفير المتقدم (AES-256) لحماية الأصول 3 |
| الخروج | خطة التوسع أو إيقاف الخدمة بمسؤولية | توفير تقارير تدقيق شاملة وبيانات أداء موثوقة 3 |
الموقف القانوني من العملات المشفرة والأصول الرقمية
على الرغم من أن البنك المركزي السعودي قد أصدر تحذيرات بشأن التداول في العملات المشفرة غير المرخصة مثل “البيتكوين” 24، إلا أن المملكة تتبنى استراتيجية مزدوجة تشجع الابتكار في تقنيات البلوكشين والعملات الرقمية الرسمية (CBDCs) مثل “مشروع عابر”.25 يركز التعاون بين “محبي مكة” و”ديلكوم” على استخدام التقنية لتمكين حلول ويب 3 داخل بيئة مغلقة ومنضبطة، وهو ما يقلل من المخاطر القانونية المرتبطة بالتداول العام غير المنظم.4
رابعاً: الضوابط الشرعية وحوكمة الاقتصاد الرقمي الإسلامي
يمثل الامتثال الشرعي ركيزة لا غنى عنها في أي مشروع مالي داخل المملكة. أكد الدكتور شاكر أبو حطب في الاجتماع الاستكشافي على ضرورة مواءمة حلول “ديلكوم” مع الضوابط الشرعية لضمان قبولها وموثوقيتها.7 تتناول الأبحاث الحديثة في هذا المجال كيفية أداء المعاملات المالية باستخدام العملات الافتراضية بكفاءة وأمان وفقاً لمبادئ الشريعة الإسلامية، مع التركيز على تجنب الغرر، والربا، والمقامرة.7
المعايير الشرعية للمحافظ والأصول الرقمية
تتطلب حوكمة المحفظة الرقمية داخل الحاضنة وجود آليات تضمن خلو المعاملات من المحاذير الشرعية. يشمل ذلك:
- هيكلة العقود الرقمية: التأكد من أن العقود الذكية (Smart Contracts) المستخدمة في العمليات المالية داخل المحفظة تتوافق مع صيغ العقود الإسلامية المعتبرة.7
- التحقق من “المالية”: دراسة الخصائص التي تمنح الأصول الرقمية صفة المال شرعاً، مثل القدرة على التملك والانتفاع المشروع.7
- الرقابة والإشراف: الاستفادة من خبرة الدكتور شاكر أبو حطب في تقديم الفتاوى والاستشارات المستمرة لمراجعة أي تحديثات تقنية أو وظيفية في المحفظة.8
يسعى هذا التعاون إلى بناء “بيئة ابتكار سعودية موثوقة” تجمع بين التفوق التقني والتنظيم الشرعي، مما يسهم في انتقال حلول ويب 3 من مرحلة التجربة إلى السوق ضمن إطار مسؤول ومستدام.
خامساً: دور التدريب الأكاديمي والبحث العلمي في دعم الابتكار
لا يقتصر التعاون على توفير أداة تقنية فحسب، بل يمتد ليشمل بناء القدرات البشرية اللازمة لتشغيل وتطوير هذه التقنيات. يلعب الدكتور فهد العبرة و”أكاديمية محيط البرمجة” دوراً محورياً في هذا الجانب، حيث توفر الأكاديمية برامج تدريبية مكثفة تغطي الجوانب النظرية والعملية لتقنيات المستقبل.9
التكامل بين الأكاديمية والحاضنة
تقدم الأكاديمية برامج تدريبية متطورة تساعد رواد الأعمال المحتضنين في “محبي مكة ساندبوكس” على فهم وتطوير تطبيقات تعتمد على البنية التحتية لـ “ديلكوم”:
- هندسة الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات: توفير تدريب مكثف (80 ساعة) على لغة بايثون وقواعد البيانات، مما يمكن المبتكرين من بناء نماذج ذكية لتحليل البيانات المالية داخل المحفظة.28
- هندسة الأوامر (Prompt Engineering): تدريب المطورين على صياغة أوامر فعالة لاستخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي في أتمتة المهام داخل بيئة ويب 3.11
- البحث العلمي من الفكرة إلى النشر: مساعدة الباحثين والمبتكرين على توثيق تجاربهم في الساندبوكس ونشر نتائجها في مجلات علمية موثوقة، مما يعزز من المصداقية الأكاديمية للمشروع.29
| البرنامج التدريبي | المدة / الساعات | الفئة المستهدفة | المخرجات المتوقعة |
| علوم البيانات والذكاء الاصطناعي | 80 ساعة تدريبية | المبرمجون ورواد الأعمال | بناء نماذج ذكية لتحليل سلوك المستهلك 28 |
| هندسة الأوامر (AI Prompting) | 3 أيام مكثفة | صناع المحتوى والمطورون | أتمتة العمليات وتحسين الإنتاجية 11 |
| البحث العلمي الرقمي | 3 أيام عملي | الباحثون في الاقتصاد الرقمي | نشر أبحاث حول أثر حلول Web3 في السوق 29 |
| أتمتة المهام بدون برمجة | 3 أيام عملي | رواد الأعمال غير التقنيين | بناء وكلاء ذكاء اصطناعي لإدارة المشاريع 10 |
سادساً: نموذج الرعاية التقنية والقيمة الاقتصادية المضافة
يعتمد التعاون المقترح على نموذج “الرعاية التقنية مقابل الحضور التسويقي”، وهو نموذج مبتكر يقلل من التكاليف الرأسمالية للحاضنة مع منح شركة “ديلكوم” وصولاً مباشراً لقطاع ريادة الأعمال الناشئ في المملكة.2 يفتح هذا النموذج قناة ابتكارية وتسويقية مبكرة لـ “ديلكوم” داخل السوق السعودي، خاصة في مجالات ويب 3 التي تشهد نمواً كبيراً بين جيل الشباب السعودي الذي يمثل 63% من السكان.1
تحليل القيمة المتبادلة بين الطرفين
تستفيد “محبي مكة ساندبوكس” من الحصول على نسخة مشغلة من محفظة عالمية بمعايير أمان عالية، مما يرفع من موثوقية تجاربها التقنية ويجذب المزيد من المبتكرين.12 في المقابل، تحصل “ديلكوم” على:
- التواجد الرسمي والتجريبي: اختبار ميزات المحفظة الجديدة على عينة حقيقية من المشاريع الناشئة، مما يسمح لها بتحسين المنتج قبل الإطلاق الواسع في السوق.2
- المصداقية المحلية: الارتباط بمنصة “محبي مكة” العريقة يمنح ديلكوم ثقة أكبر لدى المستخدمين السعوديين، خاصة في قطاع المشاريع التي تخدم الحجاج والمعتمرين.12
- نموذج الإيرادات المشتركة: يمكن للطرفين استكشاف نماذج لتقاسم العوائد الناتجة عن رسوم المعاملات أو اشتراكات الخدمات المتميزة (Premium) داخل النسخة المخصصة من المحفظة.14
سابعاً: تطبيقات ويب 3 في مكة المكرمة: رؤية مستقبلية
تمتلك مكة المكرمة إمكانات فريدة لتطبيق حلول ويب 3، حيث يمكن للحاضنة أن تكون مركزاً لتطوير مشاريع تخدم ملايين الحجاج والمعتمرين سنوياً. يشير مفهوم “الحج الذكي” (Smart Hajj) إلى دمج التقنيات المتقدمة لتحسين تجربة ضيوف الرحمن.31
سيناريوهات الاستخدام المحتملة داخل الحاضنة
من خلال محفظة “محبي مكة” المدعومة بتقنية ديلكوم، يمكن اختبار المشاريع التالية:
- الهوية الرقمية للحجاج: استخدام تقنيات البلوكشين والتحقق الحيوي لضمان دخول سلس وآمن للمشاعر المقدسة.31
- المدفوعات اللامركزية داخل المشاعر: توفير حلول دفع سريعة وآمنة للحجاج لا تتطلب حمل نقود ورقية، وتعمل حتى في ظروف الكثافة العالية باستخدام رموز “ديلكوم” أو المستقرة.18
- توثيق الأوقاف والصدقات: بناء منصات شفافة تتيح للمتبرعين تتبع أثر تبرعاتهم في المشاريع الخيرية بمكة المكرمة عبر سجلات البلوكشين غير القابلة للتغيير.27
- الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs) للتراث: توثيق المعالم التاريخية والفنون الإسلامية المرتبطة بمكة المكرمة كأصول رقمية فريدة، مما يساهم في حفظ الهوية الثقافية ونشرها عالمياً.12
تساهم هذه التطبيقات في تحقيق أهداف رؤية 2030 لزيادة الطاقة الاستيعابية للمعتمرين لتصل إلى 30 مليوناً، مع تقديم تجربة رقمية استثنائية.30
ثامناً: المخاطر والتحديات وإدارة الأمن السيبراني
يتطلب تشغيل محفظة رقمية داخل بيئة حاضنة يقظة أمنية عالية. تتبنى “ديلكوم” معايير أمنية “بمستوى البنوك” (Bank-Grade Security)، حيث تستخدم تشفيراً قوياً للمفاتيح الخاصة وتدعم المصادقة الحيوية (بصمة الإصبع والوجه).14
استراتيجيات التخفيف من المخاطر
يجب على الحاضنة تبني إطار عمل صارم لإدارة المخاطر التقنية والتنظيمية:
- المخاطر التقنية: مواجهة ثغرات العقود الذكية أو تعطل الشبكة. الحل يكمن في استخدام عقود “ديلكوم” المدققة مسبقاً وإجراء اختبارات ضغط مستمرة (Stress Testing).20
- مخاطر الخصوصية: حماية بيانات المستخدمين في بيئة لامركزية. تضمن تقنيات ديلكوم أن المستخدم هو الوحيد الذي يمتلك حق الوصول إلى معلوماته الشخصية.16
- المخاطر التشغيلية: عدم كفاية التمويل أو فشل المشاريع المحتضنة. توفر “ديلكوم” أدوات لإدارة السيولة وجمع التبرعات الرقمية (Launchpad) لدعم المشاريع الناشئة.34
| نوع الخطر | مستوى الخطر | إستراتيجية التخفيف | الأداة المستخدمة |
| الاحتيال المالي | مرتفع | مراقبة المعاملات وتحليل السلوك | أنظمة AML/Anti-fraud 21 |
| فقدان المفاتيح الخاصة | متوسط | التوعية والنسخ الاحتياطي الآمن | اتصال المحفظة الباردة (Cold Wallet) 19 |
| عدم الامتثال التنظيمي | مرتفع | التنسيق المستمر مع البنك المركزي | المختبر التنظيمي (Sandbox) 3 |
| اختراق البيانات | منخفض | التشفير من طرف إلى طرف | بروتوكول AES-256 14 |
تاسعاً: المخرجات والتوصيات النهائية لخارطة الطريق
بناءً على نتائج الاجتماع الاستكشافي والتحليل العميق للبنية التحتية المتاحة، تم التوصل إلى مجموعة من التوصيات التي ستشكل خارطة الطريق لهذه الشراكة الاستراتيجية. إن الهدف النهائي هو تحويل هذا المقترح إلى واقع ملموس يسهم في تمكين حلول ويب 3 في المملكة العربية السعودية.
التوصيات التشغيلية والتنظيمية
- اعتماد النموذج التقني: البدء فوراً في إعداد مواصفات النسخة (White Label) لمحفظة “محبي مكة”، مع التركيز على دمج الهوية البصرية للحاضنة وميزات التواصل المشفر.14
- الدراسة القانونية والشرعية: رفع المقترح إلى الدائرة القانونية في “ديلكوم” لضبط الشكل القانوني للشراكة، مع مرافقة الدكتور شاكر أبو حطب لكل خطوة لضمان الامتثال الشرعي المستدام.7
- إعداد التصور المتكامل: يجب على فريق “محبي مكة” كتابة وثيقة أهداف الشراكة، موضحاً فيها نطاق الاستخدام داخل الحاضنة والقيمة المضافة لكل طرف، وتقديمها كجزء من طلب الالتحاق بالمختبر التنظيمي لساما.3
- التفعيل الأكاديمي: إطلاق مسار تدريبي خاص بالتعاون مع “أكاديمية محيط البرمجة” يستهدف رواد الأعمال في مجال ويب 3، لضمان وجود كوادر قادرة على ابتكار حلول تعتمد على المحفظة الرقمية.9
- التواصل الإعلامي: استخدام منصة وصحيفة “محبي مكة” لنشر الوعي حول فوائد المحفظة الرقمية والتقنيات اللامركزية، مما يبني قاعدة جماهيرية وتجريبية قبل الإطلاق الرسمي.12
يأتي هذا التعاون في إطار بناء بيئة ابتكار سعودية موثوقة تجمع بين التقنية المتقدمة، والتنظيم الشرعي الرصين، والحوكمة الرشيدة، مما يجعله خطوة رائدة نحو تمكين حلول المستقبل في أقدس البقاع، وبما يحقق الريادة للمملكة العربية السعودية في اقتصاد الجيل القادم.1
